امروز: سه شنبه 04 ارديبهشت 1403
- سرنوشت باقیمانده سموم در محصولات کشاورزی
- از دست اندركاران معاینات ادواری كاركنان پتروشیمی پردیس تقدیر شد
- معضل ۱۳۰ میلیارد تومانی درویش در پرسپولیس/ اردیبهشت خطرناک!
- پیشنهاد مشترک یک باشگاه قطری به سه بازیکن تاثیرگذار پرسپولیس
- محمودوند: کسب حداقل دو مدال در بخش بانوان دوومیدانی قطعی است
- تکلیف جانشین مدافع محروم پرسپولیس مشخص شد
- چرا جنگ آینده میتواند میان روسیه و چین باشد؟
- این آزمایش سرطان پروستات را بدون نمونهبرداری تشخیص میدهد
- درمان سرماخوردگی و آنفولانزا با این روغن
- یکی از معجزهآساترین خواص این گیاه تقویت دید چشم است
اتحاد خبر: کارشناسان معتقدند در شرایط کنونی نرخهای بالای سود بانکی منطق ندارد، بنابراین هماکنون باید دو کار را همزمان انجام داد؛ اول اینکه سطح تورم در وضعیت تکرقمی پایدار بماند و سپس، نرخ سود تسهیلات بانکی به سمت پایین هدایت شود.
اتحاد خبر: کارشناسان معتقدند در شرایط کنونی نرخهای بالای سود بانکی منطق ندارد، بنابراین هماکنون باید دو کار را همزمان انجام داد؛ اول اینکه سطح تورم در وضعیت تکرقمی پایدار بماند و سپس، نرخ سود تسهیلات بانکی به سمت پایین هدایت شود.
به گزارش خبرآنلاین، حدود یکسال از آخرین تصمیم شورای پول و اعتبار درباره نرخ سود بانکی میگذرد؛ زمانی که بانکها در حرکتی هماهنگ و داوطلبانه، قصد کردند حداکثر نرخهای سود سپرده در شبکه بانکی را به 15 درصد برسانند تا این نرخ با سایر شاخصها هماهنگ شود. این تصمیم در خرداد 1395 گرفته شد و در پی آن، شورای پول و اعتبار در جلسهای، به کاهش سود سپرده سالانه از 18 به 15 درصد رأی داد. نرخ سود تسهیلات نیز با اختلاف 3 درصد از سود سپرده، به 18 درصد کاهش پیدا کرد.
نگاهی به وضعیت نرخهای سود تسهیلات بانكی طبق گزارش رسمی بانك مركزی نشان میدهد كه این نرخ طی ۳۲ سال گذشته در دامنه ۴ تا ۲۵ درصد در نوسان بوده و هماكنون در محدوده ۱۸ درصد قرار دارد.
گزارشها حاکی از آن است که هنگامی که سال گذشته بانکها به کاهش نرخ سود به 15 درصد رأی دادند، نرخ تورم خردادماه تکرقمی و 9.7 درصد شده بود. اما در حالی یکسال قبل نظام بانکی برای کاهش نرخ سود متناسب با نرخ تورم پیشقدم شده بود که گزارشها حاکی از آن است که در این مدت بانکها به تصمیم خود پایبند نبودهاند و برخی بانکها که اغلب خصوصی هستند، سودهای بالاتری را به سپردهگذاران خود پیشنهاد میکنند.
گذر از شعب برخی بانکها بیانگر آن است که زمانی که سپردهگذار تمایلی برای سود ۱۵ درصدی نشان نمیدهد، اغلب با دریافت مبالغی بالاتر و یا تعیین کفی برای میزان سپرده، نرخ سودها از ۱۸ درصد عبور کرده و گاها به ۲۰ تا ۲۳ درصد هم میرسد.
چرا کاهش نرخ سود شکست خورد؟
اما چه شد که کاهش نرخ سود شکست خورد؟ اگرچه پیش از این خبرهایی در رابطه با ارجاع پرونده نرخشکنی برخی بانکها به هیات انتظامی منتشر شده بود.
بنا به گفته ولیالله سیف، رییسکل بانک مرکزی، «سال گذشته با تلاش شورای پول و اعتبار و اقدامات بانک مرکزی، سود بازار بینبانکی از حدود ۲۸ درصد به مرز ۱۷ درصد کاهش یافت و پیشبینیمیشد کاهش آن تا هدف تعیینشده ۱۵ درصدی ادامه یابد. اما فارغ از میزان پایبندی بانکها در این رابطه، انتشار اوراق بدهی دولت با نرخهای موثر بالای ۲۰ درصد موجب واگرایی نرخ در دو بازار شد و روند را به مسیر صعودی بازگرداند. همچنین توسعه فعالیتصندوقهای با درآمد ثابت، با اعلام نرخهای عموما بالای ۲۰ درصد نیز اثر تخریبی دیگری را موجب شد.»
بر این اساس، رییسکل بانک مرکزی در فروردین امسال در مراسم آغاز به کار نمایشگاه بورس، بانک و بیمه تاکید کرده بود که «با توجه به اینکه داراییهای نظام بانکی با حجم غیرمتعارفی از داراییهای منجمد و موهوم موجب ایجاد تنگنای مالی و عطش نقدینگی شده است، باید از اعمال سیاستها و اقدامات ناسازگار تاثیرگذار بر بازار پول جدا اجتناب شود.»
پرونده نرخ سود روی میز شورای پول و اعتبار
با وجود این شرایط، دوباره پرونده نرخ سود روی میز شورای پول و اعتبار قرار است و رییس کل بانک مرکزی گفته است: «گزارشی را به شورای پول و اعتبار ارایه خواهیم داد که براساس آن، ممکن است نرخ سود بانکی در سال جاری کاهش یابد.»
بنا به آخرین گزارش بانک مرکزی، تورم اردیبهشتماه امسال روی رقم 9.8 درصد ایستاده است و به این ترتیب، این انتظار وجود دارد که فاصله بین نرخ سود و نرخ تورم کم شود. پیشبینی حسین میرشجاعیان، معاون وزیر اقتصاد درباره تورم سال 96 نیز این است که «هماکنون تورم اقتصاد ایران معقول است و با توجه به سیاستهایی که دولت برای افزایش تولید و اشتغال پیش خواهد گرفت، تورم سالجاری بیش از یک درصد افزایش نیافته و زیر ۱۰ درصد باقی میماند.»
بر این اساس، در حال حاضر سوالی که مطرح است، اینکه آیا در شرایط کنونی در اقتصاد ایران امکان رسیدن به نرخ سود تسهیلات بانکی در حد تکرقمی وجود دارد؟ رییس شورای پول و اعتبار در این خصوص تاکید دارد: «فعلا در اقتصاد ایران شرایط برای رسیدن به نرخ سود تسهیلات بانکی در حد تک رقمی وجود ندارد؛ چراکه برخی عدم تعادلها در حوزه بانکی مانع از این اتفاق می شود. اما با توجه به تک رقمی شدن تورم در سال گذشته، باید نرخ سود بانکی نیز به این سمت سوق پیدا کند. با این حال، زمانی که تورم تکرقمی پایدار و در حد پنج درصد و یا کمتر کاهش پیدا کند، میتوان امیدوار بود که نرخ سود تسهیلات نیز متناسب با آن به این حد برسد.»
شرط کاهش نرخ سود بانکی
در حال حاضر کارشناسان معتقدند که نرخهاي بالاي سود بانكي منطق ندارد و بايد دو كار را همزمان انجام داد؛ اول اینکه سطح تورم در وضعيت تكرقمي پايدار بماند و سپس، نرخ سود تسهيلات بانكي به سمت پايين هدايت شود.
در این خصوص، رضا بوستانی، یک کارشناس پولی و بانکی چندی پیش در گفتوگو با خبرآنلاین عنوان کرد: «هم سیاستگذار و هم بازار علاقهای ندارد که نرخ سود بانکی بالا باشد، اما نکته اینجاست که امکان پایین آوردن نرخ سود بانکی در شرایط کنونی وجود ندارد؛ به این دلیل که سیاست هایی که در گذشته اعمال شده شرایط را برای کاهش نرخ سود بانکی سخت کرده است.»
وی با تشریح این شرایط متذکر شد: «اگر نرخ سود بانکی کاهش یابد، هم بانک و هم سپردهگذار زیان میبینند؛ چون سپرده گذار با کاهش نرخ سود سپردهها سودش کم شده در نتیجه برایش نگهداری این پول در بانک صرف نمیکند و لذا پول خود را از بانک خارج کرده و در نتیجه بانک به دلیل کاهش میزان سپردهها ورشکسته میشود.»
این کارشناس اقتصادی، تنها راه برای خروج از بنبست کنونی در نظام بانکی را انجام اصلاحات اقتصادی عنوان میکند و میگوید: «اگر اجازه ندهیم بانک سودآور باشد، طبیعی است که ورشکست میشود، اما مهم این است که در کنار این سودآوری که قالبا از طریق مشارکت در سرمایهگذاری و یا پرداخت تسهیلات صورت میگیرد، باید منابعی که سرمایهگذاری میشود، دوباره به چرخه بانکی برگردد؛ در غیر این صورت شرایطی که امروز مواجه هستیم، ادامه پیدا میکند. علاوه بر آن، بانک باید به تعهدات خود نسبت به سپردهگذار عمل کند. سپردهگذار نیز باید طبق موعد مقرر تسهیلات دریافت شده را به بانک برگرداند.»
هادی حقشناس، کارشناس اقتصادی نیز معتقد است که «یک قاعده در علم اقتصاد وجود دارد که رابطه بین نرخ تورم و نرخ تسهیلات بانکی باید چند درصد بیش از تورم باشد. این فرمول برای اقتصادهایی است که در شرایط نرمال قرار دارند، یعنی بازارهایی مثل کالا و سرمایه در حال تعادل است، اما برای اقتصادی مثل ایران که نیمی از آن در رکود به سر می برد، طبیعتا این تناسب برقرار نیست، بنابراین این فرمول قابل اجرا نیست.»
نگاهی به وضعیت نرخهای سود تسهیلات بانكی طبق گزارش رسمی بانك مركزی نشان میدهد كه این نرخ طی ۳۲ سال گذشته در دامنه ۴ تا ۲۵ درصد در نوسان بوده و هماكنون در محدوده ۱۸ درصد قرار دارد.
گزارشها حاکی از آن است که هنگامی که سال گذشته بانکها به کاهش نرخ سود به 15 درصد رأی دادند، نرخ تورم خردادماه تکرقمی و 9.7 درصد شده بود. اما در حالی یکسال قبل نظام بانکی برای کاهش نرخ سود متناسب با نرخ تورم پیشقدم شده بود که گزارشها حاکی از آن است که در این مدت بانکها به تصمیم خود پایبند نبودهاند و برخی بانکها که اغلب خصوصی هستند، سودهای بالاتری را به سپردهگذاران خود پیشنهاد میکنند.
گذر از شعب برخی بانکها بیانگر آن است که زمانی که سپردهگذار تمایلی برای سود ۱۵ درصدی نشان نمیدهد، اغلب با دریافت مبالغی بالاتر و یا تعیین کفی برای میزان سپرده، نرخ سودها از ۱۸ درصد عبور کرده و گاها به ۲۰ تا ۲۳ درصد هم میرسد.
چرا کاهش نرخ سود شکست خورد؟
اما چه شد که کاهش نرخ سود شکست خورد؟ اگرچه پیش از این خبرهایی در رابطه با ارجاع پرونده نرخشکنی برخی بانکها به هیات انتظامی منتشر شده بود.
بنا به گفته ولیالله سیف، رییسکل بانک مرکزی، «سال گذشته با تلاش شورای پول و اعتبار و اقدامات بانک مرکزی، سود بازار بینبانکی از حدود ۲۸ درصد به مرز ۱۷ درصد کاهش یافت و پیشبینیمیشد کاهش آن تا هدف تعیینشده ۱۵ درصدی ادامه یابد. اما فارغ از میزان پایبندی بانکها در این رابطه، انتشار اوراق بدهی دولت با نرخهای موثر بالای ۲۰ درصد موجب واگرایی نرخ در دو بازار شد و روند را به مسیر صعودی بازگرداند. همچنین توسعه فعالیتصندوقهای با درآمد ثابت، با اعلام نرخهای عموما بالای ۲۰ درصد نیز اثر تخریبی دیگری را موجب شد.»
بر این اساس، رییسکل بانک مرکزی در فروردین امسال در مراسم آغاز به کار نمایشگاه بورس، بانک و بیمه تاکید کرده بود که «با توجه به اینکه داراییهای نظام بانکی با حجم غیرمتعارفی از داراییهای منجمد و موهوم موجب ایجاد تنگنای مالی و عطش نقدینگی شده است، باید از اعمال سیاستها و اقدامات ناسازگار تاثیرگذار بر بازار پول جدا اجتناب شود.»
پرونده نرخ سود روی میز شورای پول و اعتبار
با وجود این شرایط، دوباره پرونده نرخ سود روی میز شورای پول و اعتبار قرار است و رییس کل بانک مرکزی گفته است: «گزارشی را به شورای پول و اعتبار ارایه خواهیم داد که براساس آن، ممکن است نرخ سود بانکی در سال جاری کاهش یابد.»
بنا به آخرین گزارش بانک مرکزی، تورم اردیبهشتماه امسال روی رقم 9.8 درصد ایستاده است و به این ترتیب، این انتظار وجود دارد که فاصله بین نرخ سود و نرخ تورم کم شود. پیشبینی حسین میرشجاعیان، معاون وزیر اقتصاد درباره تورم سال 96 نیز این است که «هماکنون تورم اقتصاد ایران معقول است و با توجه به سیاستهایی که دولت برای افزایش تولید و اشتغال پیش خواهد گرفت، تورم سالجاری بیش از یک درصد افزایش نیافته و زیر ۱۰ درصد باقی میماند.»
بر این اساس، در حال حاضر سوالی که مطرح است، اینکه آیا در شرایط کنونی در اقتصاد ایران امکان رسیدن به نرخ سود تسهیلات بانکی در حد تکرقمی وجود دارد؟ رییس شورای پول و اعتبار در این خصوص تاکید دارد: «فعلا در اقتصاد ایران شرایط برای رسیدن به نرخ سود تسهیلات بانکی در حد تک رقمی وجود ندارد؛ چراکه برخی عدم تعادلها در حوزه بانکی مانع از این اتفاق می شود. اما با توجه به تک رقمی شدن تورم در سال گذشته، باید نرخ سود بانکی نیز به این سمت سوق پیدا کند. با این حال، زمانی که تورم تکرقمی پایدار و در حد پنج درصد و یا کمتر کاهش پیدا کند، میتوان امیدوار بود که نرخ سود تسهیلات نیز متناسب با آن به این حد برسد.»
شرط کاهش نرخ سود بانکی
در حال حاضر کارشناسان معتقدند که نرخهاي بالاي سود بانكي منطق ندارد و بايد دو كار را همزمان انجام داد؛ اول اینکه سطح تورم در وضعيت تكرقمي پايدار بماند و سپس، نرخ سود تسهيلات بانكي به سمت پايين هدايت شود.
در این خصوص، رضا بوستانی، یک کارشناس پولی و بانکی چندی پیش در گفتوگو با خبرآنلاین عنوان کرد: «هم سیاستگذار و هم بازار علاقهای ندارد که نرخ سود بانکی بالا باشد، اما نکته اینجاست که امکان پایین آوردن نرخ سود بانکی در شرایط کنونی وجود ندارد؛ به این دلیل که سیاست هایی که در گذشته اعمال شده شرایط را برای کاهش نرخ سود بانکی سخت کرده است.»
وی با تشریح این شرایط متذکر شد: «اگر نرخ سود بانکی کاهش یابد، هم بانک و هم سپردهگذار زیان میبینند؛ چون سپرده گذار با کاهش نرخ سود سپردهها سودش کم شده در نتیجه برایش نگهداری این پول در بانک صرف نمیکند و لذا پول خود را از بانک خارج کرده و در نتیجه بانک به دلیل کاهش میزان سپردهها ورشکسته میشود.»
این کارشناس اقتصادی، تنها راه برای خروج از بنبست کنونی در نظام بانکی را انجام اصلاحات اقتصادی عنوان میکند و میگوید: «اگر اجازه ندهیم بانک سودآور باشد، طبیعی است که ورشکست میشود، اما مهم این است که در کنار این سودآوری که قالبا از طریق مشارکت در سرمایهگذاری و یا پرداخت تسهیلات صورت میگیرد، باید منابعی که سرمایهگذاری میشود، دوباره به چرخه بانکی برگردد؛ در غیر این صورت شرایطی که امروز مواجه هستیم، ادامه پیدا میکند. علاوه بر آن، بانک باید به تعهدات خود نسبت به سپردهگذار عمل کند. سپردهگذار نیز باید طبق موعد مقرر تسهیلات دریافت شده را به بانک برگرداند.»
هادی حقشناس، کارشناس اقتصادی نیز معتقد است که «یک قاعده در علم اقتصاد وجود دارد که رابطه بین نرخ تورم و نرخ تسهیلات بانکی باید چند درصد بیش از تورم باشد. این فرمول برای اقتصادهایی است که در شرایط نرمال قرار دارند، یعنی بازارهایی مثل کالا و سرمایه در حال تعادل است، اما برای اقتصادی مثل ایران که نیمی از آن در رکود به سر می برد، طبیعتا این تناسب برقرار نیست، بنابراین این فرمول قابل اجرا نیست.»
مرتبط:
» حذف دلار از مبادلات تجاری ایران و روسیه [بيش از 5 سال قبل]
» نفت، بلا یا عصای دست دولت روحانی است؟ [بيش از 6 سال قبل]
» توزیع ۲۰ هزار لاستیک تاکسی تا پایان آذر [بيش از 5 سال قبل]
» بانک جهانی: کاهش تورم ایران در پیش است [بيش از 4 سال قبل]
» افزایش روابط اقتصادی ایران و برزیل [بيش از 7 سال قبل]
» در برابر هدر دادن غذا متحد شوید! [بيش از 7 سال قبل]
» بهرهبرداری کامل از نیروگاه اتمی بوشهر ۳ سال طول میکشد [بيش از 11 سال قبل]
» تصویب شد: سود بانکی حداکثر ۱۵درصد [بيش از 4 سال قبل]
نظرات کاربران
تازه ترین خبرها
- از دست اندركاران معاینات ادواری كاركنان پتروشیمی پردیس تقدیر شد
- معضل ۱۳۰ میلیارد تومانی درویش در پرسپولیس/ اردیبهشت خطرناک!
- پیشنهاد مشترک یک باشگاه قطری به سه بازیکن تاثیرگذار پرسپولیس
- محمودوند: کسب حداقل دو مدال در بخش بانوان دوومیدانی قطعی است
- تکلیف جانشین مدافع محروم پرسپولیس مشخص شد
- چرا جنگ آینده میتواند میان روسیه و چین باشد؟
- این آزمایش سرطان پروستات را بدون نمونهبرداری تشخیص میدهد
- درمان سرماخوردگی و آنفولانزا با این روغن
- یکی از معجزهآساترین خواص این گیاه تقویت دید چشم است
- انواع مرغ ماهی خوار در ایران + بررسی خصوصیات آن ها
- استقلال و پرسپولیس فروخته شدند
- ۷ موقعیت در زندگی که هنگام مواجهه با آن ها باید «نه» بگوییم
- بیماری ترانه علیدوستی چیست؟ / آخرین وضعیت درمان
- از این حیوان فقط دو نمونه در جهان باقی مانده
- تماشای ماه صورتی آوریل را از دست ندهید
- اگر کسی خود را مامور معرفی کرد چه کنیم؟
- این دانه برای خواب عمیق، بهبودی و ایمنی سالم مفید و التهاب و روند پیری را کاهش میدهند
- آمار دریافت کنندگان وام ازدواج استان بوشهر اعلام شد
- استقبال اعضای بوشهری تیم ملی والیبال ساحلی در فرودگاه بین المللی بوشهر
- حضور مدیرکل ورزش و جوانان استان بوشهر در اردوی ایرانجوان
- ایرانجوان بوشهر صدرنشین لیگ دسته سوم فوتبال باشگاه های کشور شد
- همایش خودروهای کلاسیک در شهرستان دشتی برگزارشد
- تجلیل از دو تیرانداز پرتلاش و موفق دشتستان
- ۴۴۶ هکتار از اراضی محدوده شهر بوشهر به نهضت ملی مسکن اختصاص یافت
- پرورش ماهیان گرمابی در دشتستان از طرحهای اولویتدار شیلات است
- شهرک جدید در حاشیه شهر بوشهر ایجاد میشود
- صید ماهی مرکب در صیدگاههای استان بوشهر ممنوع است
- صنایع به رفع مشکلات شهر شرینو کمک کنند
- هوش مصنوعی فرصتی مهم در توسعه و پیشرفت است
- نخستین کنفرانس دوسالانه بینالمللی هوش مصنوعی در بوشهر برگزار شد
- رشتههای هستهای در دانشگاه خلیج فارس ایجاد می شود
- تولید برق هستهای به بیش از ۳۰۰۰ مگاوات افزایش مییابد
- سوخت تخصیصی بخش کشاورزی جهرم رصد میشود
- رویداد هنری گل و مرغ و خوشنویسی در جوار آرامگاه سعدی برپا شد
- شیر خشک موضوع اصلی نشست شورای گفتوگوی دولت و بخش خصوصی شد
- امنیت مراکز هستهای به صورت کامل برقرار است/ هیچ چالشی نداریم
- بانک قرضالحسنه مهر ایران بیشترین رشد منابع را رقم زد
- فال روزانه ۱۴۰۳.۰۲.۰۴
- عناوین روزنامههای امروز1403/02/04
- عناوین روزنامههای ورزشی امروز1403/02/04
- سود سال 1402 آریا از طریق سجام واریز شد
- حضور پر قدرت پتروشيمی جم در نمايشگاه Chinaplas 2024
- اتمام ساخت قطعات پل دسترسی مجتمع بندری نگین/ فاز نخست جاده دسترسی مجتمع بندری نگین آماده بهره برداری/تاکید مدیرکل بنادر و دریانوردی استان بر لزوم شتاب بخشی به پروژه ها
- پهلوگیری بارج ۲ هزارتنی در بندر دیلم / ظرفیت تخلیه و بارگیری در بندر 2 برابر شد
- صدای پای ترامپ ، بلندتر از همیشه می آید
- ادامه لغو کنسرت ها در بوشهر
- حادثه رانندگی در جریان مسابقات اتومبیلرانی در سریلانکا؛ ۷ نفر جان باختند
- کف قیمت دلار به کجا میرسد؟
- ظریف: ترامپ از من چند بار دعوت به مذاکره کرد، ولی ما اجازه نداشتیم/ آمریکاییها هم در برجام علاقمند به سرمایهگذاری در ایران بودند
- نیروگاه اتمی بوشهر چقدر برق تولید میکند؟